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消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)哪種好？

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間 2022-08-02 17:40:15 人氣 1009
常有人問(wèn)：消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)哪種好？相信你也曾為此苦惱不已。今天，墩墩君就給大家分析下。

一、消費(fèi)型保險(xiǎn)是什么？

所謂消費(fèi)型保險(xiǎn)，是指不論是未出險(xiǎn)還是合同期滿(mǎn)，并不退還保費(fèi)或保額。通俗點(diǎn)說(shuō)，就是如果沒(méi)有發(fā)生事故，錢(qián)就消費(fèi)了，沒(méi)有任何返還。其保障期限有保1年、20年、30年，或保至60歲、70歲、終身等。

也就是說(shuō)，消費(fèi)型保險(xiǎn)只具有保障功能，在同等情況下，相對(duì)返還型而言，消費(fèi)型的保費(fèi)更低，保障更全面一些。

消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)哪種好？

二、返還型保險(xiǎn)是什么？

返還型保險(xiǎn)，也可以叫生死兩全險(xiǎn)，就是身故或者生存都有保障，要么賠保額，要么返保費(fèi)。通俗點(diǎn)說(shuō)，就是在獲得保障的同時(shí)，交的錢(qián)遲早都會(huì)拿回來(lái)。
一般來(lái)講，返還型產(chǎn)品往往比同等保障下的產(chǎn)品貴幾千塊，一年需要幾千塊到上萬(wàn)元。

另外，返還型保險(xiǎn)基本都是以主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)的形式組合銷(xiāo)售。常見(jiàn)的有，返還型重疾險(xiǎn)、返還型壽險(xiǎn)、返還型意外險(xiǎn)。

消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)哪種好？

三、消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)哪種好？

有人認(rèn)為，消費(fèi)型保險(xiǎn)如果沒(méi)有出險(xiǎn)，保費(fèi)就浪費(fèi)了，不值得買(mǎi)。但凡事皆有正反面，你只看見(jiàn)消費(fèi)型保險(xiǎn)的保障期短、無(wú)返還的缺點(diǎn)，說(shuō)不值得買(mǎi)，是肯定不對(duì)的。
首先，雖然消費(fèi)型保險(xiǎn)到期時(shí)沒(méi)有退還保費(fèi)，但它幫你在保障期間分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)。即使沒(méi)有發(fā)生事故，你也擁有了一定保額的保障，這正是保險(xiǎn)的本質(zhì)所在。其次，消費(fèi)型保險(xiǎn)具有杠桿率高的優(yōu)勢(shì)，可以以較低的保費(fèi)獲得較高的保險(xiǎn)金額，這一點(diǎn)非常重要。
也有人說(shuō)，如果你要買(mǎi)保險(xiǎn)就買(mǎi)返還型的，只要是返還型保險(xiǎn)，就絕不會(huì)錯(cuò)，因?yàn)槟愕腻X(qián)還是你的錢(qián)，看完電影還能退還電影票。
這個(gè)邏輯看起來(lái)很有道理，但仔細(xì)琢磨就會(huì)發(fā)現(xiàn)有點(diǎn)不靠譜。如果帶著這種觀念去做生意，早晚得破產(chǎn)嘍。
我們來(lái)算筆賬，比如：老王投保了一款保10年的返還型保險(xiǎn)，分5年交，每年繳費(fèi)1000元，合同期滿(mǎn)后，保險(xiǎn)公司返還110%的保費(fèi)，共5500元。
如果我們把5000元本金拿去理財(cái)，按4%的年利率計(jì)算，十年后的收益是6853元-5000元（本金）=1853元，相當(dāng)于這十年以來(lái)?yè)p失了1353元。
由此看來(lái)，返還型保險(xiǎn)的收益很低，而且保障期限越長(zhǎng)越不劃算。像保5年、10年的產(chǎn)品還好，那種保20年、30年、甚至是終身的產(chǎn)品，我們真的要好好考慮一下了。

因?yàn)檫@么長(zhǎng)的時(shí)間里，通貨膨脹下返還的這筆錢(qián)會(huì)貶值你有考慮過(guò)嗎？這筆錢(qián)到幾年以后，價(jià)值可能連現(xiàn)在的一半都沒(méi)有了。

消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)哪種好？

此外，返還型保險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠后是不返還的。比如返還型重疾險(xiǎn)，保障期間確診大病，得到重疾理賠金，合同結(jié)束。這意味著我們花了兩倍的錢(qián)買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，想要這個(gè)返還金還不能讓自己出險(xiǎn)，還是比較坑的。
那么到底應(yīng)該買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)還是返還型？
對(duì)于事業(yè)剛起步和收入較低的人來(lái)說(shuō)，可以考慮消費(fèi)型保險(xiǎn)。如果本身資金比較充足，又不是很會(huì)投資，保障期較短且價(jià)格適中的返還型保險(xiǎn)還是可以考慮的。對(duì)于大多數(shù)普通工薪家庭，墩墩君不提倡大家買(mǎi)返還型產(chǎn)品，為了一份保險(xiǎn)增加自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是完全沒(méi)必要的。
以上就是“消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)哪種好”的全部?jī)?nèi)容，沒(méi)有不好的保險(xiǎn)，只有不合適的保險(xiǎn)。因?yàn)橹灰线m的人買(mǎi)，都是好的保險(xiǎn)。如果你有保險(xiǎn)查詢(xún)，投保方面的需求和疑問(wèn)。可咨詢(xún)胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)。
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