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互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展現(xiàn)狀如何？4大角度讀懂

作者：胖墩墩保險網(wǎng) 發(fā)布時間 2022-06-28 17:16:01 人氣 1023

本期為大家推送的是我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展現(xiàn)狀，墩墩君將從保費收入、保費結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)數(shù)量、滲透率四個方面進(jìn)行分析。

一、保費收入看互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展

從保費收入增長情況來看，互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了上升、下滑、回暖三個階段。
得益于移動互聯(lián)網(wǎng)的普及以及政策支持，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在2011—2015年期間經(jīng)歷了爆發(fā)式增長，保費規(guī)模從30多億增至2200多億，增長了近69倍；2016年行業(yè)進(jìn)入整頓調(diào)整階段，互聯(lián)網(wǎng)保險在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管約束下步入合規(guī)整治期，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入進(jìn)入低增長期。
2016年累計實現(xiàn)保費收入2298.99億元，保費增速2.91%，較上年增速下降157.19個百分點，2017年累計實現(xiàn)保費收入1876.69億元，保費增速降至為負(fù)，為-18.37%，2018年累計實現(xiàn)保費收入1888.58億元，保費增速為0.63%，雖然恢復(fù)正向增長，但增速依舊較低；度過2016—2018年壓抑期后，2019年行業(yè)逐步開始回歸良性發(fā)展。
2019年累計實現(xiàn)保費收入2696.32億元，保費增速為42.77%。2020突如其來的新冠疫情，提升了國民風(fēng)險意識增強(qiáng)，促進(jìn)健康險產(chǎn)品的銷售和新產(chǎn)品開發(fā)以及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速增長。

當(dāng)前傳統(tǒng)代理人渠道面臨價值轉(zhuǎn)型，B2C直銷模式擠壓B2C2C（保險公司—保險代理—客戶）渠道，加快了互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險將迎來新一輪的快速增長期；此外疫情的發(fā)生和政策的鼓勵，要求全行業(yè)加速保險線上化轉(zhuǎn)型。根據(jù)對未來互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的預(yù)測，未來三年互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)將保持30%左右的增速，預(yù)計2023年保費收入將達(dá)到9000億。

二、保費結(jié)構(gòu)看互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展

從保費結(jié)構(gòu)的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的比例呈下降趨勢，互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)已成為互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入的主要來源。這意味著，互聯(lián)網(wǎng)保險的業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了由財產(chǎn)保險主導(dǎo)向人身保險主導(dǎo)的階段。



三、機(jī)構(gòu)數(shù)量看互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展

從機(jī)構(gòu)數(shù)量來看，截至2020年底，全國共有134家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，是2011年的4.8倍，占保險公司的總數(shù)量由23%提升至77%，其中財產(chǎn)保險公司有73家，人身保險公司有61家。
隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和用戶數(shù)量的擴(kuò)大，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保司數(shù)量且在不斷遞增，說明中國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)在過去十年中發(fā)展迅速。

四、滲透率看互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展

從滲透率的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了螺旋式的發(fā)展。
2011—2015年滲透率一路走高，從0.2%快速上升至9.2%，并達(dá)到峰值，除了移動互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展和政策的鼓勵發(fā)展外，另一驅(qū)動因素是一些中小型保司主要依靠帶有理財性質(zhì)的金融保險產(chǎn)品收益率的優(yōu)勢搶占市場；但是，受到保險業(yè)監(jiān)管政策的影響，對萬能險和投連險監(jiān)管力度的加大，引導(dǎo)保險回歸保障本源，使得2016—2018年連續(xù)三年一直走低；2019年后得益于互助平臺的風(fēng)險教育作用，保險需求不斷顯性化，滲透率不斷提升，并在2020年達(dá)到6.6%。

總體而言，與歐美發(fā)達(dá)國家相比，我國互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率仍處于較低水準(zhǔn)，整個市場尚處于待開發(fā)狀態(tài)，具有強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿Α?br /> 以上就是“互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展現(xiàn)狀”全部內(nèi)容，如果你有投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險網(wǎng)專業(yè)顧問。

免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產(chǎn)品責(zé)任請以保險合同條款為準(zhǔn)。
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