為什么要買(mǎi)多次賠付的重疾險(xiǎn)？4個(gè)理由告訴你
2022-05-11 17:55:18 
221不過(guò)，不過(guò)它比單次賠付重疾險(xiǎn)要貴一些，還擔(dān)心第二次第三次賠不到，錢(qián)打了水漂，所以很多人就比較猶豫，那么我們有沒(méi)有必要買(mǎi)呢？今天小編就跟大家分享一下為什么要買(mǎi)多次賠付的重疾險(xiǎn)以及一些注意事項(xiàng)。
一、多次賠付重疾險(xiǎn)是什么？
多次賠付，是指首次重疾賠付后，合同繼續(xù)有效，后續(xù)再發(fā)生重疾，還可以獲得賠付。也就是說(shuō)只花了一份錢(qián)，卻可以得到2次及以上的賠付。以往多數(shù)重疾是“一錘子買(mǎi)賣(mài)”，賠完重疾合同結(jié)束，客戶(hù)和公司從此兩不相干。從市場(chǎng)現(xiàn)有產(chǎn)品來(lái)看，有兩種形態(tài)：分組多次與不分組多次。聽(tīng)名字就可以看出來(lái)，區(qū)別是在“分組”上。多次分組重疾，是把所有的重疾病種分到了不同的組里。一種疾病賠付過(guò)了，這個(gè)疾病和他所在組的疾病，都不能再賠，其他組別的疾病還可以再賠。也就是說(shuō)，某一組的疾病，最多賠付一次。
多次不分組重疾，一種疾病賠付過(guò)，這種疾病不能再次賠付，其他疾病還能再賠。
從保障效果來(lái)說(shuō)，不分組多次賠付最好，其次是分組多次賠付；從價(jià)格來(lái)說(shuō)，不分組多次賠付的價(jià)格是最貴的，畢竟一分錢(qián)一分貨。
二、為什么要買(mǎi)多次賠付的重疾險(xiǎn)？
1、人均壽命在延長(zhǎng)
按照現(xiàn)在的發(fā)展速度，中國(guó)人口預(yù)期壽命大約每4年增加1歲，預(yù)計(jì)在2032年我國(guó)人平均預(yù)期壽命將達(dá)到80歲，一二線城市的預(yù)期壽命將普遍超過(guò)85歲。伴隨長(zhǎng)壽而來(lái)的就是癌癥或慢性疾病的高發(fā)、多發(fā)、和復(fù)發(fā)。
《人只要一直活著，就一定會(huì)得癌》一文提到“癌癥的發(fā)生可能和基因和生活方式有關(guān)，但更多的是和年齡有關(guān)。癌癥是人變老發(fā)生的一種自然現(xiàn)象”。
這說(shuō)明我們?cè)谠絹?lái)越長(zhǎng)壽的同時(shí)，罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)越趨近100%。對(duì)，長(zhǎng)壽，也成為了一種風(fēng)險(xiǎn)。
這個(gè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)（如下圖）多種疾病的患病率在45歲以后顯著上升。在45歲至64歲年齡段，20%身患兩種或以上疾病。65歲以后，47%身患兩種或以上疾病，平均每人患1.7種疾病。研究還發(fā)現(xiàn)，收入越高，罹患多種疾病的風(fēng)險(xiǎn)越高。
2、醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展
隨著我國(guó)醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步，抗癌的效果也在顯著提升。《重疾教育讀本》里就提到，28種重疾的平均5年存活率已經(jīng)達(dá)到了60%。目前我國(guó)癌癥治療的5年生存率總體約為40.5%，與10年前相比，總體提高了約10個(gè)百分點(diǎn)，這是非?？斓倪M(jìn)步。但癌癥的5年生存率高了，自然就將更多的人暴露在二次癌癥的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中。
3、癌癥易誘發(fā)其他重疾
癌癥非常容易復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，并且極易引發(fā)其他疾病。這也是為什么小編建議在配置重疾險(xiǎn)的時(shí)候，盡可能選擇重疾多次賠付。美國(guó)一個(gè)數(shù)據(jù)表明，所有惡性腫瘤患者，再次患新發(fā)惡性腫瘤的比例為8%，也就是如果按照我國(guó)目前惡性腫瘤的發(fā)病率和每年有近400萬(wàn)的惡性腫瘤新發(fā)人群，按照數(shù)據(jù)計(jì)算，可以得出我國(guó)每年有32萬(wàn)腫瘤患者未來(lái)可能會(huì)再次發(fā)生惡性腫瘤。
造成這個(gè)結(jié)果主要有三個(gè)因素：遺傳因素、生活方式和生活環(huán)境、腫瘤的治療方式。
4、一旦罹患重疾，很難再買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)
一個(gè)人在罹患重疾之后，就算康復(fù)了，身體狀況確實(shí)是會(huì)不如以前。比如在癌癥的治療過(guò)程中，往往會(huì)用到化療，可化療針對(duì)的不僅是癌細(xì)胞，對(duì)正常細(xì)胞的損害也很大。往往經(jīng)歷幾次化療，身體免疫能力就大不如前，就算治好了，其他重疾也在虎視眈眈。
所以小編認(rèn)為，多次賠付重疾險(xiǎn)是有必要買(mǎi)的。
經(jīng)濟(jì)條件比較好的人，可以?xún)?yōu)先考慮多次賠付的重疾險(xiǎn)，雖然保費(fèi)貴一些但保障更全面；對(duì)預(yù)算一般的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)單次賠付重疾險(xiǎn)，最好附加癌癥二次保障，可以覆蓋大部分的重疾風(fēng)險(xiǎn)。還建議把保額買(mǎi)高，這樣，第一次理賠就能拿到足夠多的錢(qián)。
三、購(gòu)買(mǎi)多次賠付重疾險(xiǎn)需要注意什么？
1、病種覆蓋范圍
重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容大部分會(huì)包括重癥、中癥和輕癥保障，這里要注意的是輕癥和中癥的內(nèi)容。不必太過(guò)糾結(jié)重癥的病種，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)規(guī)定所有重疾險(xiǎn)都必須涵蓋最高發(fā)的28種重疾，大部分人所患上的重疾都在這28種范圍內(nèi)。
但輕、中癥的病種就需要注意，看看是否涵蓋了高發(fā)的輕、中癥，因?yàn)檩p、中癥其實(shí)比我們想象中嚴(yán)重很多。
2、重疾分組情況
對(duì)于多次分組賠付重疾險(xiǎn)，建議選擇將高發(fā)重疾分散在不同的組別，且惡性腫瘤單獨(dú)為一組的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。如果這款產(chǎn)品把惡性腫瘤和其他高發(fā)重疾放一起就需要慎重考慮了。3、間隔期
多次賠付重疾險(xiǎn)往往會(huì)有一個(gè)間隔期限制。比如你今天患上癌癥，申請(qǐng)理賠了，過(guò)了一星期突然急性心肌梗塞，又想去申請(qǐng)理賠。這時(shí)候，你的第二次申請(qǐng)保險(xiǎn)公司是不予受理的。你換個(gè)角度想想，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)一款產(chǎn)品肯定首先得考慮理賠風(fēng)險(xiǎn)。如果不設(shè)置間隔期，這款產(chǎn)品的理賠率就會(huì)高很多，保險(xiǎn)公司會(huì)干這種蠢事嗎？
所以挑選產(chǎn)品時(shí)需要注意間隔期，一般這個(gè)間隔期是半年或者一年，具體看產(chǎn)品的條款。
4、性?xún)r(jià)比
衡量一款產(chǎn)品好不好，首先得看性?xún)r(jià)比，保障內(nèi)容又全，保費(fèi)又不貴，自然就是最優(yōu)選擇。
以上就是今天分享的“為什么要買(mǎi)多次賠付的重疾險(xiǎn)”全部?jī)?nèi)容。小編建議，不要去盲目挑選多次賠付重疾險(xiǎn)，要先想想自己是否需要，次數(shù)多不代表一定好。需要根據(jù)所處人生階段、健康情況以及財(cái)務(wù)情況這三個(gè)因素來(lái)斟酌。如果您想了解適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以免費(fèi)咨詢(xún)胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)。
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