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年金險(xiǎn)有必要買嗎？適合哪些人？

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間 2022-07-08 12:38:33 人氣 1080

最近墩墩君收到了很多年金險(xiǎn)的咨詢問題，問得最多的就是“年金險(xiǎn)有必要買嗎”。年金險(xiǎn)是一種具有理財(cái)性質(zhì)的金融工具，既然是工具就沒有好壞對(duì)錯(cuò)之分，適合自己的才是最好的。雖然墩墩君是從業(yè)者，但并不推薦所有人買年金，因?yàn)榇蟛糠秩藳]有必要買。

年金險(xiǎn)有必要買嗎？適合哪些人？

一、從投資的三個(gè)屬性看年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)功能很簡單，按照一定的年限和金額繳費(fèi)，錢在賬戶上按照一定利率增值，到了退休年齡每月領(lǐng)取年金。年金險(xiǎn)的特點(diǎn)從三個(gè)方面來看如下：

1、安全性：剛性兌付

安全性方面，因?yàn)橛小侗ｋU(xiǎn)法》和國家托底，保證兌付，安全級(jí)別等同于國債和50萬以內(nèi)的銀行存款，有一說一，這一點(diǎn)優(yōu)秀。

2、流動(dòng)性：存取方式固定、終身領(lǐng)取

流動(dòng)性方面，合同生效時(shí)約定了存取方式和金額，不能變更，也不能提前支取，除非退保。一旦到了合同約定的給付時(shí)間，就可以終身領(lǐng)取，活多久領(lǐng)多久。

雖然年金險(xiǎn)的流動(dòng)性差，想用錢不能取，但是適合強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，存著存著就有了一大筆錢。

年金險(xiǎn)有必要買嗎？適合哪些人？

3、收益性：鎖定利率、復(fù)利增值

要知道現(xiàn)在對(duì)于年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的預(yù)定利率現(xiàn)在最多是3.5%，收益平平。說句實(shí)在話，您自己買點(diǎn)股票，運(yùn)氣好的話一周可能拿到10%的收益，確實(shí)沒法比。但股票七虧二平一賺，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)太大，有些人一年下來可能會(huì)虧損不少本金，而年金險(xiǎn)無風(fēng)險(xiǎn)。
其實(shí)，對(duì)于年金險(xiǎn)的選擇，每個(gè)人需求不一樣，有人可能是養(yǎng)老需求、子女教育需求，還有的人希望做好資產(chǎn)保全和傳承，希望把財(cái)產(chǎn)傳承給下一代等等。

如果您要是從自身實(shí)際需求出發(fā)，?？顚Ｓ眠x擇年金險(xiǎn)，墩墩君認(rèn)為是可行的，畢竟要好過只看收益去選擇。

年金險(xiǎn)有必要買嗎？適合哪些人？

二、哪些人不適合買年金險(xiǎn)？

就年金險(xiǎn)而言，并不一定適合所有人。具體有以下幾種，可以對(duì)號(hào)入座。

1、追求高收益的

年金險(xiǎn)追求的是確定而安全的收益，這份確定必然會(huì)犧牲流動(dòng)性和收益性。
所以，如果想追求高收益的同學(xué)，墩墩君不建議您選擇年金險(xiǎn)。因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)太慢太穩(wěn)，3.5%的復(fù)利你不可能看得上。不過如果要是長期追求穩(wěn)健收益是可以考慮的。

2、自己和家庭的基礎(chǔ)保障沒有配齊的

墩墩君強(qiáng)調(diào)過很多次，先保障后理財(cái)。這里說的保障指的是醫(yī)療、重疾、意外等保障。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)姓“保”，忽視保障，直奔理財(cái)，這個(gè)就將保險(xiǎn)的本質(zhì)功能本末倒置了。
在基礎(chǔ)的保障配齊后還有閑錢的，適當(dāng)在家庭資產(chǎn)配置中配置一份年金險(xiǎn)，才是明智的選擇。如果沒有配齊，不要買！

3、不清楚自己購買的用途，短期3-5年就想退保的

對(duì)于絕大部分普通家庭而言，買年金險(xiǎn)都是用于解決子女教育及養(yǎng)老的問題。

而這些用途都不是短期的，很多都是用于解決十年以后的事情，如果投入個(gè)三五年就想著退保的，不僅解決不了之前投保時(shí)想解決的問題，還會(huì)損失一大筆錢。因?yàn)榘凑宅F(xiàn)在的監(jiān)管規(guī)則，年金險(xiǎn)交費(fèi)期內(nèi)的現(xiàn)價(jià)根本無法實(shí)現(xiàn)保本，短期退?？隙〞?huì)虧損。

年金險(xiǎn)有必要買嗎？適合哪些人？

三、適合買年金險(xiǎn)的有哪些？

1、對(duì)未來有長遠(yuǎn)規(guī)劃的人

年金保險(xiǎn)本質(zhì)是一種跨時(shí)空資金安排，在掙錢的年齡安排一部分資金給未來不掙錢的自己，平滑一生的現(xiàn)金流。如果有對(duì)未來的長遠(yuǎn)規(guī)劃，比如早日FIRE，找一個(gè)心儀的地方養(yǎng)老、環(huán)游世界，這些需要錢來支撐的，年金險(xiǎn)是非常適合的工具

2、存不下錢的人

用年金險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄吧，存著存著就有了一大筆錢

3、有適度資產(chǎn)隔離需求的家庭或個(gè)人

比如有些人年金險(xiǎn)一買就買上千萬，因?yàn)樗麄兇蠖嘧约簞?chuàng)辦企業(yè)，十分在意資金的安全性和傳承性。

4、養(yǎng)老金沒有著落的人

這個(gè)不用多說了，看看自己的現(xiàn)金儲(chǔ)備，有沒有一部分是用于未來養(yǎng)老的，再看看社保養(yǎng)老金可以領(lǐng)多少，算下賬，補(bǔ)充一部分吧。

5、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、沒有合適投資渠道的人

年金險(xiǎn)有必要買嗎？適合哪些人？

曾經(jīng)被高風(fēng)險(xiǎn)投資傷害過，又沒有放心的投資渠道，錢放在銀行也是貶值，買份年金險(xiǎn)挺適合的。
以上就是“年金險(xiǎn)有必要買嗎”全部內(nèi)容，最后一定要記得，先保障后理財(cái)，不要顧此失彼。如果你有投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專業(yè)顧問。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識(shí)為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。
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