一、最大誠(chéng)信原則

所謂的最大誠(chéng)信原則就是指購(gòu)買保險(xiǎn)的人和保險(xiǎn)公司都必須誠(chéng)實(shí)，任何一方都不能欺騙或者有所隱瞞，如果違反了，則會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)效。

這里，墩墩君主要講一下如實(shí)告知義務(wù)。這是保險(xiǎn)里面最常見的一項(xiàng)義務(wù)。對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，主要體現(xiàn)在投保時(shí)健康告知是否做到如實(shí)告知的義務(wù)上。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司也要判斷被保人的身體健康情況，決定是否能夠承保，或者以什么價(jià)格來(lái)承保。

所以在投保前，都會(huì)有一個(gè)健康告知需要投保人填寫，投保人必須根據(jù)自己的實(shí)際情況如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，問到什么答什么，不能故意隱瞞或不回答。如果投保人“忘了告知”、“以為不用告知”或者刻意隱瞞，那么后面理賠時(shí)會(huì)被拒賠。

不同的險(xiǎn)種，如實(shí)告知的填寫內(nèi)容也不盡相同。比如意外險(xiǎn)還需要告知自身的職業(yè)（是否從事高危職業(yè)），壽險(xiǎn)需要提供財(cái)務(wù)收入證明，團(tuán)體意外險(xiǎn)需要告知公司自身經(jīng)營(yíng)狀況、員工數(shù)量、在編崗位等。

同樣，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，他在跟投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，需要如實(shí)告知保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容并明確說(shuō)明合同內(nèi)的責(zé)任免除等重要信息。作為保險(xiǎn)公司的銷售代表，保險(xiǎn)從業(yè)人員在與客戶溝通過(guò)程中是否能把控最大誠(chéng)信原則決定了以后的理賠能否順利進(jìn)行。

二、近因原則

近因原則，是判斷保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)事故發(fā)生后是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。近因則是指造成保險(xiǎn)事故最直接的、最有效的或起決定作用的原因，比如在多個(gè)造成事故原因存在的情況下，保司根據(jù)近因原則，判斷造成事故的前因是否在承保范圍內(nèi)，才進(jìn)行理賠。

舉個(gè)例子，張三投保了一份意外險(xiǎn)，在一次外出時(shí)不慎摔倒在雪地里，導(dǎo)致骨折無(wú)法移動(dòng)，隨后感染身故，那么這種情況意外險(xiǎn)能不能賠付身故責(zé)任呢？

答案是可以。因?yàn)閺埲纳砉?，其近因是摔倒，如果不摔倒，也不?huì)造成感染。而摔倒是符合“外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的”的規(guī)定的，所以能賠。

三、損失補(bǔ)償原則

損失補(bǔ)償原則是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，從保險(xiǎn)公司所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)事故造成的損失，不能通過(guò)事故來(lái)額外獲利。接下來(lái)，墩墩君會(huì)用一個(gè)具體的例子來(lái)講解損失補(bǔ)償原則。

比如，老王給自己配置了一份常見的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，因疾病的問題，治療住院用掉了2萬(wàn)元，服用特定藥花費(fèi)了1.5萬(wàn)元，通過(guò)社保報(bào)銷了3000元，隨后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)銷全部的醫(yī)療費(fèi)用35000元，保險(xiǎn)公司只賠付張三2.2萬(wàn)元。這是為什么？

原因很簡(jiǎn)單，醫(yī)療險(xiǎn)是扣除社保（3000元）和免賠額部分（1萬(wàn)元）之后再進(jìn)行報(bào)銷，也就是說(shuō)實(shí)際上此次事故造成了老王2.2萬(wàn)元的損失，遵循損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司以實(shí)際損失為限，只能賠付2.2萬(wàn)元。

四、利益原則

保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的法律利益，不然的話會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)效。

在人身保險(xiǎn)中，被保人對(duì)于投保人要有可保利益，規(guī)定投保人與被保人之間要有血緣關(guān)系、法律上的利害關(guān)系或經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系（債權(quán)人與債務(wù)人之間），保險(xiǎn)公司才可承保。

有些人可能不太理解法律厲害關(guān)系是啥意思，墩墩君講解一下。比如續(xù)存的婚姻中的配偶雙方，配偶給老婆投保，只要投保時(shí)是在婚姻存續(xù)期間就可以，之后離婚了保險(xiǎn)繼續(xù)有效。但是沒結(jié)婚之前給對(duì)方投保是不可以的，離婚之后給前妻或前夫投保，也是不行的。

以上就是“保險(xiǎn)的四大原則”的全部?jī)?nèi)容。如果你有投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專業(yè)顧問。