隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，大家的保險(xiǎn)意識(shí)提高，保險(xiǎn)產(chǎn)品也越來(lái)越個(gè)性化，尤其是重疾險(xiǎn)。同樣是重疾險(xiǎn)，同樣的保額，一年期重疾險(xiǎn)，保費(fèi)只要幾百塊就能享有幾十萬(wàn)保額，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)可能需要五六千，兩者保費(fèi)相差甚遠(yuǎn)。所以很多人覺(jué)得重疾險(xiǎn)不如買1年期的，很劃算。那么，一年期重疾險(xiǎn)真的那么好嗎？今天，小編就來(lái)詳細(xì)分析一下，一年期重疾險(xiǎn)值不值得買。

一年期重疾險(xiǎn)與長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的區(qū)別

一年期重疾險(xiǎn)是自然費(fèi)率，以每年投保時(shí)的年齡來(lái)計(jì)算保費(fèi)。也就是說(shuō)，在被保人年齡較小時(shí)，保費(fèi)很低，隨著年齡增大，得大病的風(fēng)險(xiǎn)增加，保費(fèi)隨之越高。舉例來(lái)說(shuō)，老王投保某一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，做30萬(wàn)保額，20歲時(shí)保費(fèi)需要318元，而40歲時(shí)，每年需要繳納的保費(fèi)可能上升到4184元，費(fèi)用翻了好幾番。

另外，一年期重疾險(xiǎn)續(xù)保不穩(wěn)定。如果一年期產(chǎn)品停售了，就不能再續(xù)保了，且重新選擇其他重疾險(xiǎn)時(shí)，如果理賠過(guò)或身體出現(xiàn)異常，好一點(diǎn)的可能會(huì)除外責(zé)任承保、延期承保、加費(fèi)承保，在原有保費(fèi)上增加10%-50%，最壞的結(jié)果就是拒保。不同產(chǎn)品的續(xù)保條件可能會(huì)有所不同，好一點(diǎn)的一年期重疾險(xiǎn)不會(huì)因被保人身體狀況變化或歷史理賠情況而拒保，但續(xù)保時(shí)很有可能會(huì)增加費(fèi)率。

可以看到，同樣是保10萬(wàn)，達(dá)爾文6號(hào)只要4.8萬(wàn)，而眾安重疾險(xiǎn)多次賠付版卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這個(gè)價(jià)格，需要30萬(wàn)，總保費(fèi)相差6倍多。眾安重疾險(xiǎn)多次賠付版雖然前期繳納的保費(fèi)較少，但它是一年一繳，且保費(fèi)越來(lái)越貴，從65歲起，總保費(fèi)>達(dá)爾文6號(hào)。

從短期來(lái)看，顯然是一年期重疾險(xiǎn)繳費(fèi)更少，保障更高。但如果拉長(zhǎng)保障期限看，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的累計(jì)總保費(fèi)會(huì)更少，其實(shí)更劃算！另外，1年期重疾險(xiǎn)保障責(zé)任不全，通常是純重疾、或者重疾+輕癥的保障形式，沒(méi)有重疾額外賠付、沒(méi)有中癥、沒(méi)有豁免責(zé)任，意思就是得了輕癥，保費(fèi)還得繼續(xù)交。

而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)要全面得多，不僅包含輕癥+中癥+重癥基礎(chǔ)保障，還涵蓋豁免權(quán)（被保險(xiǎn)人患重疾不需要交剩下的保險(xiǎn)費(fèi)用）、身故全殘等責(zé)任。整體看來(lái)，一年期重疾險(xiǎn)適合作為長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。如果預(yù)算有限，建議低保額長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)+高保額一年期重疾險(xiǎn)進(jìn)行組合搭配，既滿足了基本保障穩(wěn)定可靠，又可以在一定時(shí)間內(nèi)和不在乎品質(zhì)的前提下提高保額。