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怎么買重疾險比較好？5個重點要素總結(jié)

作者：胖墩墩保險網(wǎng) 發(fā)布時間 2022-04-18 14:50:05 人氣 232
很多人苦買保險久矣，尤其重疾險，保險條款萬余字，天書般難懂。大多人可能不知道，買保險并非無章可循。今天就給大家好好介紹怎么買重疾險比較好，保你以后選購不掉坑！

一、重疾險保什么？

重疾險，是確診合同約定的重大疾病，一次性給付保險金。但并不是我們經(jīng)常聽到的確診就賠。

銀保監(jiān)規(guī)定重疾險必須要包含28種疾病，按賠付標準大致可分為3類：確診即賠（3種）、實施約定的手術(shù)或治療（6種）、達到約定狀態(tài)（16種）。

重疾險的定義

這些28種重疾，則占到了所有重疾險理賠案例的95%左右，也就是說，無論一款產(chǎn)品是保障100種重疾還是1000種，25種重疾之外的其它病種，只占據(jù)了重疾險理賠案例的5%左右。所以說，保障的病種越多并不代表產(chǎn)品越好。
隨著近幾年重疾險的發(fā)展，出現(xiàn)了越來越多含有輕/中癥（重疾的早期癥狀，發(fā)生概率更大）等保障責(zé)任的重疾險，即就算疾病沒有達到重疾的理賠標準，同樣可通過輕/中癥理賠，大大提高了重疾險的理賠概率。

所以，我們在選擇重疾險時，輕癥保障責(zé)任盡量選擇包含下表中28種重疾對應(yīng)的這些輕癥，越多越好。

28種重疾

二、怎么買重疾險比較好？

為了幫助大家“求同存異”買對重疾險，小編將成人重疾險的責(zé)任，按重要程度分成4大維度總結(jié)如下圖，星級越高說明該項責(zé)任越重要：

成人重疾險選購原則

想買對重疾險，咱們重點要看5星責(zé)任：
1、保額：
對重疾險而言，保額起了決定性作用，如果沒什么特別的偏好，保額越高越實用。起碼要覆蓋做手術(shù)、住院、后續(xù)康復(fù)、彌補因病不能工作導(dǎo)致的收入損失等。
建議大家，首次保額應(yīng)是家庭年開支的3-5倍，50萬起步。
2、保費：
保費是我們買保險每年上交的錢，首次重疾保額相等的情況下，保費自然越低越好。
3、重疾額外賠付：
說白了就是首次患重疾，出險時多給你賠錢的功能。
一般它都會有一個年齡限制。比如在60周歲前，首次確診了惡性腫瘤，可以額外多賠50%-80%基本保額。目前市場上比較好的重疾險會自帶重疾額外賠付責(zé)任，不額外收費，還能做高保額，相當(dāng)實用。
4、輕/中癥賠付比例：
在高發(fā)輕疾覆蓋全面的前提下，中輕癥賠付的比例越高越好。目前大多數(shù)重疾險產(chǎn)品輕癥可賠付基本保額的30%，中癥最高可賠付基本保額的60%。
輕癥保障的設(shè)置，降低了重疾的理賠概率，可以使得被保險人較早得到理賠，接受治療，是非常重要的一項保險責(zé)任，在選購重疾險時千萬不能忽略了這一點。
5、健康告知：
產(chǎn)品責(zé)任再好，過不了健康告知都是白搭！成人買保險時，可能身體都會有些小毛病，投保時需要按照保險產(chǎn)品的健康告知的要求如實告知。有的重疾險保障責(zé)任或者賠付比例很好，但是如果健康告知很嚴格，導(dǎo)致大家買不了。所以，非標體就不是先看產(chǎn)品好不好，而是先看哪個產(chǎn)品的健康告知能投保，核保條件友好，這個基礎(chǔ)上再去按上圖維度的優(yōu)先級去選產(chǎn)品。
6、其他
除了以上5個重點要素，市面上很多重疾險能附加癌癥二次賠和心腦血管二次賠。即患了癌癥和特定的心血管大?。ㄈ缧募」Ｋ溃€能再賠一次。
如果有相關(guān)疾病遺傳病史，或根據(jù)風(fēng)險偏好、飲食等個人情況，預(yù)算充足的情況下大家可以酌情附加此責(zé)任。
總而言之，重疾險種類繁多，條款復(fù)雜，購買前一定要對重疾險有一定的認知。怎么買重疾險比較好是非常個性化的事情，因為每個家庭情況不同，需求不同，大家根據(jù)自己的具體情況去考量，在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)如上建議的選購維度去挑選。買保險，上胖墩墩保險網(wǎng)，做您貼心的保險管家。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產(chǎn)品責(zé)任請以保險合同條款為準。
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