我們都知道，保險可以解決人生面臨的幾大風(fēng)險問題：意外、醫(yī)療、重疾、身故和子女教育金、自身養(yǎng)老等，簡單來說就是保障和理財，用我們收入的一小部分錢換取一份大的家庭保障。具體如何實現(xiàn)呢？我們一起來看看。

一、意外險

此險種包含意外身故、意外傷殘及意外醫(yī)療三大基礎(chǔ)責(zé)任，保障人因意外導(dǎo)致的傷害及產(chǎn)生的相關(guān)醫(yī)療費用，只需一兩百元左右，即可獲得幾十萬或上百萬的保額，杠桿極高。是用來規(guī)避意外風(fēng)險，控制風(fēng)險的首選。

意外的發(fā)生，從來就不是我們能預(yù)測到的。畢竟我們不是占卜師，無法“觀天象，算生死”。當(dāng)不幸發(fā)生時，不論是天災(zāi)還是人禍，對家庭造成的經(jīng)濟重創(chuàng)是難以預(yù)估的。

二、健康險

健康險包含了醫(yī)療險、重疾險、護理險等。其中最主要的是醫(yī)療險和重疾險。

對于個人和家庭來說，每個人的一生中，都難免遭遇疾病風(fēng)險，單單依靠個人和家庭的經(jīng)濟實力，往往難以承受高額醫(yī)療費用的負擔(dān)。與此同時，還可能帶來收入損失。

而健康險，可以很好地解決這些問題。購買健康險的好處主要在于以下兩個方面：

1、減輕醫(yī)療壓力。雖然我們都有醫(yī)保，但醫(yī)保報銷額度低，僅限社保內(nèi)用藥，社保外的自費藥、靶向藥及一些先進的治療項目等都不能報銷，限制比較多。而健康險很好地彌補了這一不足。

三、壽險

壽險體現(xiàn)了家庭經(jīng)濟支柱對于父母、妻子、子女的一種關(guān)愛與責(zé)任，如果作為家庭經(jīng)濟支柱不幸身故或者全殘，對于親人的精神會是一個莫大的打擊。不僅如此，如果事發(fā)突然，將會面臨收入來源下降，債務(wù)償還出現(xiàn)危機，生活品質(zhì)難以保障等問題。

購買壽險的好處就是，它能解決以上有可能發(fā)生的問題，一旦不幸身故或全殘，能及時獲得一筆不菲的保險金，用來緩解家庭經(jīng)濟危機。

不過，人身壽險分為終身壽險和定期壽險。其中，終身壽險側(cè)重于財富傳承、儲蓄增值、合理避稅的作用，適合高收入人群；定期壽險側(cè)重于解決在重大責(zé)任期內(nèi)（也就是年輕人開始工作至退休的這段時間）萬一身故后家庭的債務(wù)問題，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險，適合家庭經(jīng)濟支柱購買。

四、年金險

年金險是一種具有理財功能的金融保險產(chǎn)品，分為快返型的年金保險（比如教育金）和養(yǎng)老型年金保險。養(yǎng)老型年金保險最適合我們普通家庭。用戶投保后，可以在退休后按時領(lǐng)取一定額度的養(yǎng)老金，直至身故或合同期滿。

它可以鎖定利率，并且安全性高，能對抗長壽風(fēng)險和利率下行風(fēng)險，解決養(yǎng)老問題、子女教育問題、理財需求等，還可以用作財富傳承。

年金險比較適合經(jīng)濟寬裕的個人或家庭，建議在配置好基本保障的情況下，有余力再購買。

總結(jié)一下，買保險的意義是未雨綢繆，不是為了賺錢。保險產(chǎn)品有很多，每個險種都有它獨有的功用和優(yōu)缺點，挑選適合自己的產(chǎn)品才是王道。